Купон на скидку: 2026
В интервью TechCrunch на мероприятии Mumbai Tech Week 2026 в прошлом месяце управляющий директор и CEO Национальной платёжной корпорации Индии (NPCI) Дилип Асбе заявил, что искусственный интеллект способен привести в экосистему UPI следующие полмиллиарда пользователей при совместной работе NPCI, центрального банка и правительства. По его словам, ИИ будет крайне эффективно применяться в следующей волне развития UPI, охватывая все аспекты, включая привлечение новых пользователей. Он подчеркнул, что технологии необходимо использовать для защиты граждан, обнаружения мошенничества и выявления подставных лиц (mules), а также для предоставления кредитов пользователям и продавцам, у которых уже есть цифровой след. Кроме того, Асбе отметил важность использования ИИ для голосовых и мультиязычных решений с целью упрощения онбординга.
Несмотря на то что многие компании говорят о важности голосовых интерфейсов для общения с бизнесом и системами в Индии, глава NPCI считает, что это направление пока находится на ранней стадии, а голосовым моделям ещё предстоит стать более точными. NPCI запустила интерактивную систему на основе голосового ассистента ещё в 2023 году, однако, по словам Асбе, её массовое внедрение пока не состоялось. Он выразил уверенность, что при появлении правильного сценария использования голос может стать критически важным компонентом платёжной экосистемы.
Касаясь темы использования ИИ в финансах, Асбе отметил, что в США такие компании, как Coinbase и Robinhood, уже позволяют агентам торговать от имени пользователей, а OpenAI даёт возможность загружать личные данные в ChatGPT для получения финансовых советов. В прошлом году NPCI совместно с Razorpay демонстрировала прототипы агентной коммерции и платежей, однако широкого развёртывания этих функций пока не произошло. CEO NPCI полагает, что при наличии надёжных нормативных актов и чётко прописанной системы правил Индия тоже сможет внедрить финансы, управляемые ИИ. Он подчеркнул необходимость достаточной защиты пользователей и механизмов снижения рисков, при которых в случае сбоя система могла бы отследить инструкции и согласие, предоставленные пользователем агенту.
Помимо использования моделей, Асбе видит для индийской финансовой экосистемы возможность создания малых языковых моделей. Он отметил, что дифференциация моделей будет происходить на основе доступных им наборов данных, а индийская экосистема обладает очень богатыми данными. Асбе считает это огромной возможностью для банков, финтех-компаний и всей экосистемы создавать точные, специализированные и максимально детерминированные малые языковые модели. В подтверждение этому он привёл пример запущенной в прошлом году модели FIMI, предназначенной для урегулирования пользовательских споров: она уже обслуживает более миллиона пользователей, помогая отзывать разрешения и решать проблемы, и быстро масштабируется.
Говоря о конкуренции на рынке UPI-приложений, Асбе отметил, что издержки переключения между приложениями крайне низки, а большинство ключевых функций у них общие. По его словам, компании PhonePe (принадлежащая Walmart) и Google Pay вложили миллионы долларов в свои разработки, чтобы занять текущую рыночную позицию: по данным статистики, вместе они контролируют более 80% рынка. В связи с этим регулятор планирует ввести ограничение доли рынка для одного приложения на уровне 30% с 31 декабря 2026 года, если крайний срок не будет снова перенесён. Асбе объяснил, что концентрация рисков вызвана несколькими причинами, одной из важнейших среди которых является наличие жизнеспособной коммерческой модели; как только такая модель станет доступна экосистеме, новые игроки начнут активно инвестировать в развитие. Он также сообщил, что в 2024 году платёжная организация выделила приложение BHIM UPI в отдельную структуру, чтобы повысить его конкурентоспособность. Хотя объём транзакций BHIM вырос, его общая доля рынка составляет около 1%, и NPCI не ставит перед ним конкретной цели по захвату доли рынка, стремясь в первую очередь сделать его суверенной и безопасной альтернативой остальным приложениям.